Altersvorsogedepot 2027 - Die neue "Riester Rente"

Die neue Ära der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge.

Was bietet das neue Altersvorsorgedepot 2027?

Das Nachfolger der Riester Rente im Detail

Die neue Ära der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge – Maximale Renditechancen ohne Garantiezwang, flexible Auszahlung und erweiterte Förderung.

Kurzantwort:

Mehr Rendite, weniger Kosten – Die neue Generation der Altersvorsorge. Das Altersvorsorgedepot löst die klassische Riester-Rente ab: Statt teurer Beitragsgarantien fließt dein Geld jetzt direkt in performantstarke ETFs – unterstützt durch bis zu 540 € staatliche Grundzulage pro Jahr. Auch für Selbstständige!

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Welche Neuerungen bringt das Altersvorsorgedepot?

Die wichtigsten Fakten zum Altersvorsorgedepot.

Staatliche Förderung der Altersvorsorge neu gedachte.

Bis 540€

Grundzulage pro Jahr

100%

Aktien-/ETF-Quote

Max. 1,0 %

Kostenobergrenze

  • Starttermin:
    Gesetzlich verabschiedet und in Kraft ab dem 01. Januar 2027.
  • Volle Marktchance:
    Kein starrer Zwang zu Beitragsgarantien mehr. Guthaben kann bis zu 100 % in breit gestreute Aktien-ETFs, Anleihen- oder Mischfonds investiert werden.
  • Erweiterte Zielgruppe:
    Neben Angestellten und Beamten haben ab 2027 auch Selbstständige und Freiberufler vollumfänglichen Anspruch auf die staatliche Förderung.
  • Gesetzlicher Kostendeckel:
    Für öffentlich angebotene Standarddepots gilt eine Obergrenze von maximal 1,0 % Effektivkosten.
  • Auszahlungsphase:
    Flexibler Abruf ab dem 65. Geburtstag. Zugelassen sind lebenslange Renten, Auszahlpläne bis mindestens zum 85. Lebensjahr sowie eine Einmalentnahme von bis zu 30 %.

Datenstand: September 2026

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Vielen Dank für die umfängliche Beratung.

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Wie hoch ist die staatliche Förderung?

Grundzulage und Kinderzulagen. Dazu Steuerersparni

Mit dem Altersvorsorgedepot 2027 bauen Sie sich eine solide, effiziente, kostengünstige und flexible Altersvorsorge auf. Jetzt auch für Selbstständige.

Das neue Fördermodell setzt auf eine zweistufige Zulagenstruktur gepaart mit steuerlichen Vorteilen:


FörderungAltersvorsorgedepot 2027
  • Grundzulage
 Maximale Grundzulage 540€ p.a.:
  • 50 % Zuschuss auf die ersten 360 € Eigenbeitrag (180 € staatlicher Zuschuss)
  • 25 % Zuschuss auf weitere Beiträge zwischen 360 € und 1.800 € (weitere 360 € Zuschuss)
  • Kinderzulage
Für jeden eingezahlten Euro legt der Staat einen Euro für ein kindergeldberechtigtes Kind oben drauf – bis zu 300€ pro Kind und Jahr.
  • Berufseinsteiger-Bonus
Unter 25-Jährige erhalten zum Start ein einmaliges Extra-Guthaben von 200€.
  • Steuermantel & Sonderausgaben
Eigenbeiträge sind bis zu 1.800 € direkt zulagenfähig, insgesamt dürfen bis zu 6.840€ p.a. steuerfrei angespart werden. In der Ansparphase fällt keine Abgeltungsteuer an, im Alter gilt die günstige Ertragsanteilsbesteuerung.
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Riester Rente vs. Altersvorsorgedepot 2027

Unterschiede Riester Rente und AV-Depot 2027

Die Attraktivtät und Förderhöhe steigt mit der Einführung des Altersvorsorgedepots 2027 deutlich. Gleichzeitigt erweitert sich der Kreis der förderfähigen Personen.

MerkmalBisherige Riester-RenteNeues Altersvorsorgedepot 2027
Beitragsgarantie100 % Pflicht (erzwingt zinsarme Rentenpapiere) Keine Pflicht (100 % Aktien/ETFs möglich)
Max. Grundzulage 175 € pro Jahr540 € pro Jahr
Kinderzulage300 € (für nach 2008 Geborene)Bis zu 300 € pro Kind (1:1 Zuschuss)
RenditechancenGering durch GarantiekostenHoch durch direkte Kapitalmarktrendite
Zielgruppe Vorrangig Angestellte & BeamteErweitert auf Selbstständige & Freiberufler
VerrentungZwingend lebenslange RenteAuszahlpläne bis Alter 85 möglich (Zeitrente)

Das neue Altersvorsorgedepot 2027 bietet eine Reihe von Vorteilen und Neuerungen. Dennoch kann es sinnvoll sein, einen vorhandenen Riester Vertrag nicht zu kündigen.

Altverträge genießen vollständigen Bestandsschutz. Vertragsinhaber haben drei Optionen:

  • Fortführen:
    Den Altvertrag zu den bisherigen Bedingungen und Zulagen unverändert weiterbesparen.
  • Beitragsfrei stellen:
    Den Altvertrag ruhen lassen und ab 2027 ein neues Altersvorsorgedepot eröffnen.
  • Übertragen:
    Das bestehende Riester-Guthaben steuerfrei und zulagenschonend in das neue Altersvorsorgedepot umschichten.

Kosteneffizienz & Sicherheit

Altersvorsorgedepot 2027

Altersvorsorge mit staatlichen Förderungen und hoher Effizienz für hohe Renditechancen.

Maximale Kostentransparenz (1,0 % Deckel)

Geförderte Standarddepots unterliegen einer gesetzlichen Kostenobergrenze von maximal 1,0 % Effektivkosten. Keine versteckten Abschlussgebühren oder unübersichtliches Kleingedrucktes.

Gesetzlich verankerter Reformstandard

Das Altersvorsorgedepot basiert auf den Beschlüssen der Bundesregierung zur Modernisierung der privaten Altersvorsorge. Der Anspruch auf staatliche Zulagen und steuerliche Freibeträge ist gesetzlich geschützt.

Sondervermögen & Einlagensicherung

Ihre Wertpapiere und ETFs gelten als rechtlich geschütztes Sondervermögen. Selbst im Insolvenzfall einer Bank bleibt das angelegte Kapital zu 100 % Ihr Eigentum.

FAQs

Altersvorsorgedepot 2027 - Häufig gestellte Fragen

Ab wann genau kann ich das Altersvorsorgedepot abschließen? Der offizielle Startschuss fällt am 1. Januar 2027. Die rechtlichen Grundlagen stehen, sodass Banken und Depotanbieter pünktlich zum Jahresstart entsprechende Angebote bereitstellen.
Kann ich mein Geld zu 100 % in ETFs anlegen? Ja. Der Zwang zur Beitragsgarantie entfällt vollständig. Sie können das Guthaben zu 100 % in kostengünstige, breit gestreute Aktien-ETFs und Indexfonds investieren.
Gilt das Altersvorsorgedepot auch für Selbstständige? Ja. Die staatlich geförderte private Altersvorsorge öffnet sich ab 2027 erstmals uneingeschränkt für Selbstständige und Freiberufler zu identischen Förderkonditionen.
Wie komme ich im Alter an mein Geld? Ab dem 65. Lebensjahr können Sie Ihr Kapital flexibel abrufen – wahlweise über eine lebenslange Rente, einen Auszahlplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr oder mit bis zu 30 % Einmalentnahme zu Beginn.

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