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Produktwesen und Charakteristik

Effektive Wege aus der drohenden Altersarmut

Effektive Wege aus der drohenden Altersarmut

Wer frühzeitig an den Aufbau der eigenen Altersvorsorge denk, muss die Altersarmut nicht fürchten. Jedoch bedarf es dafür lukrativer Renten- oder Lebensversicherungen und ausreichend hohen Beitragszahlungen. Bild: Jorma Bork / pixelio.de

Bei Lebensversicherung handelt es sich um Privatvorsorgeprodukte im herkömmlichen Sinne. Diese Form der Altersvorsorge ist schon sehr lange existent. Dennoch hat diese Variant Ihre Daseinsberechtigung, da spezielle Wünsche nur mit Hilfe der Lebensversicherung verwirklicht werden können.

Neuen Aufschwung hat die Lebensversicherung als Folge der Finanzkrise bekommen, da diese die Möglichkeit der festverzinslichen Anlage bietet. Somit basiert die Altersvorsorge nicht auf spekulativen sondern garantierten Zahlen.

Die Lebensversicherung kombiniert garantierte Altersvorsorge mit garantiertes Todesfallabsicherung. Sofern Sie nur fürs Alter vorsorgen wollen, empfehlen wir Ihnen eine reine Rentenversicherung.

Steuerliche Behandlung :: Steuervorteil

Steuerrechtliche Regelungen

Steuerrechtliche Regelungen

Hohe Rendite gepaart mit Steuervorteilen

Für Lebensversicherungsverträge ab 2005 hat sich die steuerrechtliche Behandlung deutlich geändert. Abweichend von der nachgelagerten Besteuerung der Riester Rente oder Rürup Rente unterliegt die Lebensversicherung der vorgelagerten Besteuerung.

Vorgelagerte Besteuerung bedeutet, dass die Versicherungsbeiträge aus versteuertem Einkommen (Nettogehalt) bestritten werden, ohne das hierbei eine staatliche Förderung oder Subvention erfolgt.

Der große Vorteil der Lebensversicherung ist die steuerliche Entlastung während der Auszahlungsphase. Lebensversicherungsverträge sind im Rentenalter steuerbegünstigt. Je nach Auszahlungsform fallen nachfolgende Steuern (Stand Juli 2011) an:


  • Einmalige Kapitalauszahlung (Kapitalabfindung):

    Bei der Kapitalabfindung gilt eine 50%ige Steuerfreiheit der Erträge. Somit sind nur die Hälfte der angefallenen Gewinne steuerpflichtig, welche wiederum nur mit dem im Rentenalter gültigen persönlichen Steuersatz (meist deutlich geringer) versteuert werden. Die Rendite nach Steuern bleibt floglich attraktiv hoch.

  • monatliche lebenslange Rentenzahlung (Leibrente):

    Die Leibrentenversteuerung wird anhand des gültigen Ertragsanteils geregelt. Der Ertragsanteil bestimmt sich aus dem Beginn der Leibrentenzahlung und liegt bei Renteneintritt 67 bei nur 17%. Lediglich 17% der monatlichen Renten werden also steuerrechtlich betrachtet und für die Ermittlung der Steuerlast herangezogen, so dass Ihr tatsächliches Steueraufkommen minimal ausfällt. Die Rendite der Lebensversicherung nach Steuern ist bei der Rentenauszahlung maximiert.

Die Auszahlungsart können Sie bei Rentenbeginn frei wählen.

Garantierte Todesfallleistung von Beginn an

Für den Todesfall des Versicherungsnehmers kann eine beliebige Person oder Personengruppe als Bezugsberechtigte benannt werden.

Die Lebensversicherung hat für den Todesfall eine separat ausgewiesene Todesfallleistung, welche nach Vertragsabschluss sofort zur Verfügung steht. Sollte die versicherte Person ableben, so wird mindestens die garantierte Todesfallleistung ausgezahlt.

Einsatzgebiet Lebensversicherung

  • garantierte Altersvorsorge und garantierte Hinterbliebenenvorsorge
  • Kreditsicherungen (z.B. Baufinanzierung), speziell über die Risikoversicherung
  • Absicherung eines endfälligen Darlehen (z.B. Baufinanzierung bei Renditeobjekten)
  • Aussteuerversicherung und Heiratsversicherung
  • Risikoversicherungen
  • Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr
  • steueroptimierte Altersvorsorge während der Rentenphase

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garantierte Altersvorsorge, Todesfallabsicherung mit Rückerstattung, BU Versicherung mit garantierter Rückzahlung, Lebensversicherung, Garantiezinssatz 2011

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